Créditos en Argentina: ¿qué miran los consumidores antes de decidir?
Desde Focus Market elaboraron un informe para conocer cuáles son los principales factores que los argentinos priorizan al momento de decidir si tomar un crédito y qué aspectos consideran determinantes a la hora de elegir una alternativa de financiamiento.
El análisis muestra que el costo del crédito ocupa un lugar central en la decisión. Tanto el Costo Total del Crédito como la tasa de interés concentran la mayor parte de las respuestas, mientras que cuestiones vinculadas con la rapidez de aprobación, los requisitos o la cantidad de cuotas tienen un peso considerablemente menor.
Costo total y tasa de interés, las principales variables
El 38,19% de los encuestados señala que lo primero que observa es el Costo Total del Crédito, mientras que un 28,92% se concentra en la tasa de interés. En conjunto, ambos factores reúnen más del 67% de las respuestas y evidencian una fuerte preocupación por el costo efectivo del financiamiento.
En un segundo nivel aparece el valor de la cuota mensual, mencionado por el 13,80% de los participantes. Le sigue la posibilidad de adelantar cuotas o cancelar anticipadamente el crédito, con un 9,64%.
Otros aspectos tienen una incidencia considerablemente menor: la cantidad de cuotas representa el 4,73% de las respuestas, los requisitos de acceso el 3,02% y la rapidez de otorgamiento apenas el 1,51%.
En este sentido, los resultados muestran que el consumidor analiza un crédito principalmente a partir de cuánto terminará pagando y qué tasa deberá afrontar, antes que por la facilidad, la rapidez o la extensión del financiamiento.
La capacidad de repago, un factor clave
Para Damián Di Pace, director de la Consultora Focus Market, la decisión de tomar un crédito requiere mirar más allá del valor de la cuota.
“Tomar un crédito no debería evaluarse solamente por la tasa o por el monto de la cuota, sino fundamentalmente por la capacidad de repago. Antes de endeudarse, es clave analizar qué proporción de los ingresos quedará comprometida, la estabilidad y previsibilidad de esos ingresos, el plazo del financiamiento, la tasa —fija o variable—, la inflación esperada y cómo podría evolucionar el costo de vida. La pregunta central no es simplemente “¿puedo pagar esta cuota hoy?”, sino “¿voy a poder sostenerla durante todo el período del crédito, incluso si cambian mis ingresos o las condiciones económicas?”. Evaluar estos factores permite evitar un nivel de endeudamiento que termine afectando el consumo, el ahorro y la estabilidad financiera del hogar como lo estamos viendo en el índice de Mora”, detalló Damián Di Pace, Director de la Consultora Focus Market.
Pagar menos intereses, la prioridad
El costo financiero vuelve a aparecer como el principal factor cuando se consulta específicamente qué atributo resulta más importante al momento de elegir un crédito.
El 61,86% de los encuestados señala que lo más importante es pagar la menor cantidad de intereses posible. El dato muestra que el costo total del financiamiento pesa muy por encima de otros atributos.
En segundo lugar, el 14,62% prioriza que la cuota sea baja, mientras que el 10,59% valora que el crédito sea otorgado por una entidad de confianza.
Otros factores tienen una incidencia considerablemente menor. El 7,42% busca tener pocas cuotas y apenas el 2,75% considera determinantes tanto la rapidez de aprobación como la cantidad de requisitos.
Los datos permiten observar que, al momento de endeudarse, los argentinos priorizan principalmente el costo del crédito por sobre la comodidad, la rapidez o la facilidad de acceso. Esto refleja una mayor sensibilidad hacia el precio del financiamiento y el impacto que tendrá sobre el bolsillo.
La mora y el costo del financiamiento
El comportamiento de los consumidores frente al crédito también se vincula con la situación de mora. En este escenario, desde Focus Market advierten que la solución no pasa únicamente por reestructurar las deudas existentes, sino también por trabajar sobre el costo del nuevo financiamiento.
“Reducir la mora es fundamental para sanear el sistema financiero, pero no alcanza con refinanciar o reestructurar las deudas. Es necesario que ese proceso esté acompañado por un escenario de reducción gradual y sostenible de las tasas de interés. Si logramos mejorar el stock de deuda de hogares y empresas, pero el costo de financiamiento continúa siendo elevado, el problema puede volver a aparecer: las cuotas seguirán presionando sobre los ingresos, se dificultará la recuperación del consumo y la inversión, y aumentará nuevamente el riesgo de incumplimiento. La salida sostenible requiere atacar las dos variables al mismo tiempo: mejorar la calidad del stock de deuda y reducir el costo del nuevo financiamiento. De lo contrario, simplemente estaremos reordenando una deuda que, con tasas altas, puede volver a generar problemas de mora en el futuro”, explicó Damián Di Pace Director de la Consultora Focus Market.
El costo, por encima de la comodidad
En conjunto, el informe muestra una tendencia clara: antes de decidir tomar un crédito, los argentinos miran principalmente cuánto les costará financiarse.
El Costo Total del Crédito, la tasa de interés y la cantidad de intereses a pagar aparecen como las variables que concentran mayor atención. En cambio, la rapidez para obtener el dinero o la cantidad de requisitos necesarios para acceder al financiamiento quedan relegadas.
Así, la decisión de endeudarse parece estar cada vez más vinculada con la posibilidad de medir el impacto real del crédito sobre los ingresos y sostener su pago durante todo el período, más allá de que la cuota inicial resulte accesible.
Para ver el informe completo, hacer clic aquí.
